文/图 半岛全媒体记者 耿方辉 张欣健 实习生 牟腊梅
在本届理财师大赛中，招商银行青岛分行派出三支团队参赛，虽然他们来自不同的支行网点，来自不同的工作岗位，但是他们的表现同样精彩。三支理财团队在嬉笑怒骂中演绎出一个高净值家庭因为财富分配而导致的家庭矛盾，有勾心斗角的财产争夺，也有剪不断理还乱的理财难题，也有亲情更胜于财富的真情流露。当招商银行工作人员提出并完善理财计划以后，理财师用规划帮客户实现“家业长青”的目的。
完善的理财规划也离不开招行丰富的理财产品与雄厚的实力支持。作为最佳财富管理银行，招商银行一直秉承着“因您而变”的理念，为数十万客户提供专业化的财富管理服务。今年是招商银行成立30周年，也是金葵花理财品牌创立15周年。招商银行青岛分行拥有专业的财富顾问专家团队，他们洞悉市场、熟知金融产品、了解您的需求，并为客户提供专业的财富建议，是每位理财经理背后的强大后盾，真正实现1+N专业团队服务。招商银行科学的资产配置四步工作方法，用心倾听客户的需求，根据客户的需求提供合适的资产配置方案，严格实行“倾听-建议-实施-跟踪”的工作方法，确保客户的财富长久健康；而在金融产品方面，招商银行形成了主动化的产品研发体系，自主建立的“开放式产品平台”是目前国内涵盖产品类型最广泛、功能最开放的产品服务平台。
招商银行1队得团队一等奖
财富管理破解“财产争夺战”

从比赛开始的全场爆笑到结束时因感动落泪，笑点泪点兼具。故事的起始是一段无厘头财产争夺战。理财师选手建议：孙总作为委托人将现金首期5000万元，未来持续交付给受托机构房产或金融资产，设立财富传承信托，受益人为孙先生儿子和女儿。由于孙总的家庭财富侧重于保全，而非追求财富的迅速增长，故孙先生可以将现金部分甄选优秀的大类资产配置理念纳入家庭财富管理，既能保证平滑的风险曲线，降低整体资产配置的Var值，又能较好把握市场的机会。
招商银行2队得团队二等奖
孙家大业的“家业长青”

参数团队带来《孙家大业》的大片，儿子“孙权”与女儿“孙尚香”一个打小报告一个偷偷查公司报表，兄妹两人勾心斗角。 好在父亲明察秋毫，借助理财师的规划对财产继承做了科学分配：“孙先生”今年给孙权10%股份，孙权进入公司董事会，参与公司决策，若不负众望，将剩余股权分次转给孙权；若无力经营，公司上市，聘用职业经理人，孙权只拿分红。”为太太、女儿等配置年金保险，全权委托招商银行，签订家族信托；将现金股票配置终身寿险、家族信托、自留资金。
招商银行3队得团队三等奖
设立家族信托解危机

如何最大限度避免第二代以及第三代之间可能出现为争产而反目成仇或者因挥霍而败家的可能？ 理财师建议案例中的孙总，拥有现金9000万，可取出三千万设立家族信托，受益人为子女，各占50%，避免败家，从而保证其日后的生活开支；剩余6000万可购买招行传家典范产品，有效将资产放大一倍，受益人可为女儿；为使产权明晰，孙总将持有公司的股份全部无偿转让给孙总儿子； 孙总将其名下的房产、车产及股票资产传承给女儿；为子女及孙子女配置年金保险，保证其以后得生活开支。如此安排，一方面使兄妹两人资产平衡，另一方面通过保险放大收益资产。
编辑:耿方辉